Вице-президент Торгово-промышленной палаты Российской Федерации Елена Дыбова выступила модератором круглого стола «Правоприменительная практика закона 115-ФЗ: отказ в обслуживании или в проведении операции», который прошел в г. Сочи 12 сентября 2019 года в рамках XVII Международного банковского форума «Банки России – XXI век». Среди участников круглого стола – представители банковского сообщества, Банка России, Росфинмониторинга, бизнеса.
Открывая заседание, Елена Дыбова отметила, что, по оценкам делового сообщества, по-прежнему остаются крайне актуальными вопросы совершенствования системы ПОД/ФТ (Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и Финансированию терроризма), в т.ч. в целях поддержки добросовестных клиентов кредитных организаций и разрешения существующих проблем, связанных с отказами в обслуживании или в проведении операций, как предпринимателям, так и кредитным организациям.
По словам Елены Дыбовой, в соответствии с «антиотмывочным» 115-ФЗ банки обязаны приостанавливать подозрительные операции клиентов и отключать их от дистанционного обслуживания вплоть до расторжения договора. Однако иногда банки злоупотребляют полномочиями, блокируя средства по формальным признакам. По оценке Минэкономразвития России, «меры репрессивного характера» испытали на себе не менее 750 тыс. предпринимателей. При этом банки взимают комиссии за разблокировку счета, а реабилитация с участием ЦБ (выведение из черного списка) может затянуться на два месяца, что приводит к значительным издержкам вплоть до разорения бизнеса.
Озвучив предлагаемые темы для обсуждения в рамках круглого стола, среди которых актуальные вопросы реализации кредитными организациями прав по отказу от проведения операции, заключения договоров банковского счета, подходы, используемые в работе межведомственной комиссией, созданной при Банке России в целях анализа реализации финансовыми организациями прав, предусмотренных законодательством о ПОД/ФТ, Елена Дыбова привела несколько конкретных примеров из жизни предпринимателей, которым банки блокировали счета без всяких на то реальных оснований.
Она предложила выстроить дискуссию в рамках круглого стола таким образом, чтобы в процессе обсуждения учитывались и защищались интересы малого и среднего бизнеса, а не только кредитно-финансовых организаций. По ее мнению, только в этом случае есть все шансы на то, чтобы система взаимодействия банков и бизнеса в рамках 115-ФЗ была бы прозрачной, полезной и эффективной для всех заинтересованных сторон.
С докладами и сообщениями в рамках круглого стола выступили Ирина Кононенко, директор по комплаенсу АО «Альфа-Банк»; Александр Арифов, председатель Правления АО «РУНА-БАНК»; Марина Бурдонова, руководитель Департамента комплаенса и противодействия мошенничеству ПАО «Совкомбанк»; Илья Ясинский, директор Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России; Дмитрий Виташов, начальник Управления организации надзорной деятельности Росфинмониторинга.
В процессе обсуждения поставленных вопросов участники круглого стола согласились с тем, что банки должны обстоятельно и четко аргументировать клиенту свою позицию по отказу в проведении той или иной операции. Ведь довольно часто многие банки подходят к этому формально и основываются на своих умозрительных заключениях относительно подозрительной деятельности клиента в целом, хотя должны оценивать только конкретную операцию.
В результате банкам было предложено обращать внимание на реальность ведения клиентами хозяйственной деятельности, в т.ч. при помощи контактных форм (осмотр места ведения бизнеса, встреча с клиентом и т.д.), а не только на правильность документального оформления бизнеса, поскольку юридическое сопровождение часто является слабым местом малого бизнеса, и именно он страдает от предъявляемых банками формальных требований.
XVII Международный банковский форум «Банки России – XXI век» прошел в г. Сочи с 11 по 14 сентября. Для участия в его насыщенной программе зарегистрировалось более 500 человек.
В числе спикеров Форума – председатель Банка России Эльвира Набиуллина, заместитель министра финансов Алексей Моисеев, заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов, заместители председателя Банка России Ольга Полякова, Руслан Вестеровский, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
Департамент развития предпринимательства, А.Ермошин
